Пн.-пт.: 09-00 - 23-00 Сб.-вс.: 10:00 - 21:00 Без праздников и выходных

Подают ли МФО в суд на должников?

Если заем не погашается вовремя, любая МФО вправе принять меры для принудительного взыскания задолженности. Одной из них как раз является обращение в суд.

Подают ли МФО в суд: правомерность договора при онлайн займе?

При получении займа онлайн вы принимаете условия договора-оферты. Это равнозначно подписанию привычного бумажного договора. Электронный документ имеет законную силу и согласно ему устанавливается порядок возврата долга. Там же прописаны санкции, которые могут быть применены к клиенту МФО в случае невозврата средств.

Если заемщик не соблюдает пункты договора, кредитор может начать процедуру взыскания долга, обратившись в суд.

Штрафы за просрочку

Образование задолженности – не единственная проблема клиента МФО. К основному долгу ежедневно будут начисляться пени. Согласно закону, размер штрафов не может превышать 20% годовых. Но учитывайте также, что на сумму задолженности МФО будет начислять стандартную ставку неустойки. А это плюс 1-2% каждый день.

За короткий период задолженность может быстро увеличиться. Общая сумма долга по закону не может превышать размер займа более чем в три раза. Если вы взяли 10 тысяч, то кредитор не вправе требовать более 30 тысяч, даже если вы долго не возвращали деньги.

Когда МФО подают в суд: способы воздействия на должника

Из практики, МФО не станут сразу обращаться в суд. Во-первых, это не так выгодно, т.к. нужно заплатить пошлину за подачу иска и нанять юриста, при том, что долг могут все равно не вернуть. Во-вторых, есть и другие методы влияния на проблемных клиентов. Обычно судебные разбирательства начинаются не раньше, чем через полгода.

Сначала они пытаются решить проблему своими силами. В первый-второй день просрочки с заемщиком связывается менеджер компании. Его задача – выяснить причины отсутствия платежа. Менеджер общается с клиентом, пытаясь получить информацию о точной дате погашения долга. На мирные переговоры отводится, как правило, до 30 дней. Если положительного результата нет, МФО привлекает коллекторов.

Некоторые компании имеют собственных специалистов по выбиванию долгов. Если в штате нет коллекторов, кредитор обращается к сторонней помощи. При взыскании долгов коллекторы должны работать по закону. Если этого не происходит, и вы сталкиваетесь с оскорблениями, смело подавайте заявление в полицию.

Когда коллекторы не в силах вернуть долг, МФО подключает к решению проблемы суд. Компании предпочитают досудебные меры воздействия, поскольку подача иска – не самый выгодный вариант. Он используется в крайнем случае. Пока кредитор не подал иск, вы все еще можете вернуть долг самостоятельно, избежав наложения ареста на имущество и других неприятных последствий.

Как действовать, если МФО обратилась в суд?

При обращении в суд кредитор составляет иск, где прописывается сумма долга к возврату. Повестка вместе с копией заявления отправляется заемщику заказным письмом. Судебное разбирательство проходит даже при отсутствии подтверждения, что клиент получил уведомление.

В сумму долга включается:

  • основной заем;
  • начисленные за весь период проценты;
  • штрафы за просрочку.

Кроме этого, клиент МФО должен будет покрыть издержки кредитора, понесенные в суде (расходы на юриста и гос. пошлина за подачу иска).

Должник может повлиять на решение суда относительно определения суммы задолженности. Он может доказать, что имели место обстоятельства, из-за которых погашение долга в срок оказалось невозможным. Для этого надо предоставить соответствующие документы (больничный лист, трудовую с записью о сокращении и т.п.).

Подают ли МФО в суд, если они работают нелегально?

Нет, нелегальные компании не могут обращаться в суд. Их деятельность выходит за рамки закона. К помощи судебных органов прибегают только легальные МФО и МФК. Остальные кредиторы могут использовать собственные меры воздействия, включая выбивание долгов с помощью коллекторов.

Распространенные заблуждения должников

Существуют некоторые мифы относительно обращений МФО в суд.

  1. Кредиторы не используют суд для возврата небольших займов. Им это не выгодно. На самом деле это не так. Например, госпошлина по иску на 20 тысяч составляет 800 рублей. При этом должник возмещает кредитору даже эти расходы.
  2. МФО намеренно не подают в суд, чтобы сумма долга увеличилась. Некоторые заемщики даже пытаются доказать это в суде. На самом деле причиной отсутствия спешки со стороны кредитора может быть занятость, желание решить все мирным путем. По закону у МФО есть 3 года, чтобы обратиться в суд.

Результаты судебного разбирательства

Задолженность по микрозайму взыскивают приставы. Для реализации судебного решения могут наложить арест на имущество клиента МФО. Если должник официально работает, то для возврата долга будет использоваться заработная плата. Из нее могут вычитать до 50%, которые будут идти на погашение займа.